Většina rodin zjistí chyby v životním pojištění až ve chvíli, kdy je pozdě.
Neřešte životní pojištění, dokud nemáte jasně definované zadání:
- jaké konkrétní situace jsou pro mou rodinu problém?
- kolik bude potřeba peněz?
- kde ty peníze vezmeme?
Možná to znáte
Máte životní pojištění několik let a vlastně nevíte, co přesně kryje.
Po narození dětí nebo hypotéce jste smlouvu už neřešili.
Platíte vysoké částky, ale nejste si jistí, jestli dává nastavení smysl.
Nikdo vám nikdy nevysvětlil, jak by pojištění fungovalo v reálné situaci.
S mistrovským plánem od nás
Neřešíme jen produkt
Nejdříve řešíme vaši situaci, závazky, rodinu a reálné dopady. Projdeme konkrétní krizové scénáře a rozumně se bavíme, jak by je vaše rodina řešila.
Čísla nad povídačky
Krizové scénáře přesně napočítáme - na co máte nárok od státu a kolik bude kdy potřeba peněz.
Krizová strategie
Vypracujeme jasnou strategii, jak konkrétní situace řešit. V jakých případech je třeba sáhnout do rezerv, kdy se prodává majetek a co je potřeba pojistit.
Vysvětlíme vše lidsky
Bez složitých finančních výrazů a nesrozumitelných tabulek. Překládáme čísla a technikálie do lidské řeči a dáváme do kontextu vaší konkrétní situace. Až přijde na lámání chleba, musíte přesně vědět co kdy udělat - s chladnou hlavou.
Myslíme dlouhodobě
Vaše situace se vyvíjí. Děti přibývají, rostou, odchází. Mění se vaše rezervy, majetek i dluhy. Když se na to myslí dopředu, opečovávat tento systém je nenáročné.
Chcete vědět, jestli vaše nastavení opravdu funguje?
Domluvte si nezávaznou konzultaci nebo si stáhněte případovou studii s konkrétními čísly a reálnou situací rodiny, která zjistila zásadní chyby ve svém nastavení.
Proč většina lidí nerozumí vlastnímu pojištění
A přitom mají často doma skvělé produkty.
Problém je v tom, že si pojišťují úplně špatná rizika.
Proč? Protože to tak měli vždycky. Protože to tak mají známí. Nebo proto, že jim jejich zprostředkovatel sjednal to, co chtějí, a ne to, co reálně potřebují. Je to pro něj jednodušší, na školení to tak říkali a jinak to neumí.
Klient pak žije v iluzi, že „to má vyřešené“. Realita z naší praxe je ale krutá: Až se stane skutečný problém, rodina potřebuje mnohem více peněz, než si vůbec dokázala představit.
Nejčastější chyby v životním pojištění
- Smlouvy jsou zaměřené na malá rizika
Denní odškodné, hospitalizace, pojištění malých dětských úrazů. Tato rizika nejsou “špatně”. Jen je zpravidla nepotřebujete. Chyba je ve špatně nastaveném očekávání. Tato rizika jsou malá a když přijde na věc, plnění je v rámci jednotek a nebo nižších desítek tisíc, které vlastně nepotřebujete. V rámci ceny za pojištění vám pak chybí krytí těch vážných “průserů”. - Příliš nízké pojistné částky
Pojistka nereflektuje váš rozpočet a skutečné dávky od ČSSZ. Obzvláště při krytí invalidity rodina často potřebuje vyšší jednotky milionů korun. - Pojištění hypotéky
Pojištění jen jednoho z dlužníků a nebo na nízkou částku. Málokdo ví, že při úmrtí jednoho z žadatelů musí pozůstalý žadatel prokázat bonitu - že je schopen pokračovat ve splácení. Pokud se tak nestane, může být v krajním případě donucen k prodeji nemovitosti.
Naše metodika: Rizikový plán (NE prodej produktů)
Sestavení rizikového plánu a analýza cashflow
Nejdříve se odpíchneme od vašich reálných čísel. Co se kde musí zaplatit? Povinné výdaje vs. nepovinné. Aktuální stavy hypoték a úvěrů. Investiční majetek – co se s ním děje a jakou má likviditu. Důsledně projdeme konkrétní situace, kterých se obáváme nejvíce (krátkodobé výpadky, vážná onemocnění, infarkt, mrtvice).
- Kolik měsíců nebo let rodina vydrží z rezerv?
- Kolik bude stát případná léčba a následná péče?
- Jak se změní vaše cashflow – co odpadne a co přibyde?
Data z aplikace IDA a modelace „Den poté“
My nehádáme. Přes státní aplikaci IDA se podíváme na vaše reálné nároky na invalidní, vdovské a sirotčí důchody. Víme přesně, kolik vám stát dá a kolik bude chybět.
Následně nasimulujeme „Den poté“. Spočítáme přesné propady příjmů. Které úvěry je nutné splatit hned a které se dají ufinancovat z renty? Pro koho toto není denní chleba, nemá šanci domyslet všechny scénáře a dopady. My na to máme systém.
Validace rezerv vs. Pojištění (Čísla rozhodují)
Pojišťujeme jen to, co nedokážete pokrýt z vlastních rezerv. Smyslem není mít „hodně pojistek“, ale mít neprůstřelný systém za nejnižší možnou cenu. Jsou to spojené nádoby: v čase by měl růst váš investiční majetek, čímž vzniká prostor pro postupné snižování či úplné ukončení pojistek. Už prostě nebudou potřeba. Nemělo by to být o pocitech, čísla rozhodují.
Reálné situace. Reálné dopady.
Stáhnout kompletní případovou studiiMASTER FINANCE
Pomáháme lidem řešit finance systematicky a dlouhodobě.
Neprodáváme produkty bez kontextu.
Stavíme finanční plán, který odpovídá reálnému životu.
Děláme finance správně — tak, jak se dělat mají.
Pojďme se podívat, jak jste na tom
Nezávazně. Lidsky. Bez tlaku.