Dostali jste dopis z banky s novou sazbou a trochu vás přepadla hrůza? Nejste sami. Letos čelí stejné situaci statisíce českých domácností. Dobrá zpráva: konec fixace není jen stres – je to příležitost. Ale jen pokud víte, jak na to.
Co se vlastně děje?
Rok 2021 byl na hypotéky rekordní. Sazby byly historicky nízké a mnozí si nastavili pětiletou fixaci. Ta teď, v roce 2026, končí – a svět je dnes jiný. Letos končí fixace přibližně 150 000 českým domácnostem, a u mnoha z nich se může měsíční splátka citelně zvýšit.
Právě proto se teď vyplatí nezaspat.
Refixace vs. refinancování – v čem je rozdíl?
Refixace znamená, že zůstanete u své stávající banky a dohodnete se na nové sazbě. Jednoduchá administrativa, žádné velké papírování.
Refinancování znamená převod hypotéky k jiné bance s výhodnějšími podmínkami. Vaše dluhová zátěž nezmizí, ale dostanete lepší podmínky.
💡 Tip: Při refinancování se otevírá příležitost využít u nové banky navýšení úvěrového rámce – říká se tomu “doplněk”. Výhoda spočívá v tom, že není třeba dokládat jeho účel – prostředky se tak dají využít na drobnou rekonstrukci, kdy nechcete řešit faktury a doklady, refinancování jiných “drahých” úvěrů a nebo ponechat investiční rezervu do budoucna.
Největší chyba, kterou lidé dělají
Přijde dopis z banky, sazba nevypadá tak hrozně a klient podepíše. Jenže banka vám zpravidla nepošle nejlepší nabídku rovnou – čeká, jestli budete aktivní. Konkurenční nabídka od jiné banky je nejlepší argument, který při vyjednávání můžete mít.
Kdy začít řešit refinancování?
Ideálně 3–6 měsíců před koncem fixace. Banky v té době už připraví konkrétní nabídky a vy máte prostor vyjednávat.
Váš akční plán:
- Zjistěte přesné datum konce fixace (najdete ho v úvěrové smlouvě)
- Zkontrolujte aktuální zůstatek hypotéky
- Připravte doklady o příjmech
- Porovnejte nabídky více bank
Co všechno lze při refinancování změnit?
Konec fixace je chvíle, kdy máte nad hypotékou největší kontrolu. Lze změnit výši úvěru, délku splácení, délku nové fixace i pojištění. Přibylo vám dítě, změnili jste práci nebo plánujete rekonstrukci? Právě teď je ten správný moment si podmínky přizpůsobit.
A co sazby? Půjdou dolů?
Rádi bychom dali jednoznačnou odpověď – ale trh je letos nepředvídatelný. Po více než roce zlevňování se trend v první polovině roku 2026 obrátil a sazby rychle rostou. Čekat na výrazný pokles nemusí být nejlepší strategie.
💡 Tip: Za nás je teď rozumnější situaci řešit, než čekat na ideální moment – ten totiž nemusí přijít.
A co dál?
Nekývněte hned na první nabídku, začněte konec fixace řešit včas a porovnejte trh. I když nakonec zůstanete u stávající banky, konkurenční nabídka vám pomůže vyjednat lepší podmínky.
V Master Finance vám rádi situaci propočítáme a navrhneme nejlepší možnou cestu. Stačí se nám jen ozvat.