Ještě na jaře to vypadalo slibně. Sazby hypoték pomalu klesaly a pro mnoho lidí se zdálo, že se blíží chvíle, kdy to konečně vyjde. V červnu 2026 přišel obrat.
Průměrná nabídková sazba překročila 5,3 % a podle analytiků se výraznější zlevnění v dohledné době nečeká. Jestli řešíte hypotéku nebo ji odkládáte, stojí za to vědět, co se vlastně děje a co z toho pro vás plyne.
Co se stalo?
Hypoteční sazby v Česku od začátku roku 2026 postupně rostou. Podle Swiss Life Hypoindexu, který sleduje průměrné nabídkové sazby napříč bankami, se průměrná sazba v červnu pohybuje kolem 5,30 %. V březnu přitom byly hypotéky ještě pod pěti procenty.
Repo sazba České národní banky je jeden ze základních nástrojů, který ovlivňuje cenu peněz v ekonomice. Od června 2026 se zvýšila z 3,5 % na 3,75 %. Hlavní problém ale není v základní sazbě ČNB, ale ve vývoji na finančních trzích, kde banky nakupují peníze dráž, než jak by odpovídalo sazbě ČNB. Výsledek: hypotéky zdražují a dle aktuálního výhledu budou sazby dále stoupat.
Orientačně: u hypotéky 3,5 milionu Kč se splatností 25 let by při aktuální průměrné sazbě splátka vycházela zhruba na 21 000 Kč měsíčně. V březnu to bylo přibližně o 840 Kč méně. Jde o ilustrativní příklad — konkrétní splátka závisí na vaší situaci, výši úvěru a podmínkách banky.
Čeká nás obrat? Co říkají analytici
Krátká odpověď: rychlý návrat k levnějším hypotékám se v tuto chvíli nečeká.
Banky nemají prostor plošně zlevňovat — finanční trhy jim to nedovolují. Pravděpodobnější je, že se průměrné sazby budou pohybovat kolem 5 % a rozdíly mezi nabídkami jednotlivých bank porostou. To je ale zároveň dobrá zpráva: kdo si nechá porovnat více nabídek, může získat výrazně lepší podmínky, než dostane jako první nabídku od „své“ banky.
Důležité upozornění: vývoj sazeb nikdo spolehlivě nepředpoví. Proto nedoporučujeme rozhodovat se na základě predikce, ale na základě vlastní situace.
Hypotéku teprve plánuji — co to pro mě znamená?
Zdražení hypoték samo o sobě není důvod panikařit ani vzdávat sen o vlastním bydlení. Je to ale signál, že připravit se předem se teď vyplatí víc než dřív.
Konkrétně to znamená:
Zjistěte si svá čísla dříve, než půjdete do banky. Banka vás posoudí podle tří ukazatelů — DTI (celkový dluh vůči příjmu), DSTI (splátky vůči měsíčnímu příjmu) a LTV (výše úvěru vůči hodnotě nemovitosti). Pokud tato čísla znáte předem, vyhnout se nepříjemnému překvapení v bance je mnohem snazší. Více o těchto ukazatelích se dočtete v [článku o DTI, DSTI a LTV].
Nespoléhejte jen na jednu banku. Nabídky bank se teď liší více než dřív. To, co dostanete jako první, nemusí být zrovna to nejlepší na trhu.
Nečekejte na „ideální“ sazbu. Odkládání nákupu nemovitosti kvůli sazbám je riskantní strategie — zatímco čekáte na levnější hypotéku, ceny nemovitostí se vyvíjejí svým tempem. Otázka není jenom „jaká je dnes sazba“, ale „jaká je moje celková situace a dává to dohromady smysl?“
Blíží se mi konec fixace — co teď?
Pokud máte refixaci v horizontu příštích šesti měsíců, tohle je pro vás možná nejdůležitější část článku.
Banka vám před koncem fixace pošle nabídku nové sazby. Automaticky ji přijmout je nejjednodušší — ale nemusí to být nejlepší volba.
V situaci, kdy se sazby mezi bankami liší a banky bojují o klienty přes individuální slevy a podmínky, má smysl srovnat, co nabízejí ostatní. Refinancování — tedy přechod k jiné bance — není složitý proces, pokud víte, co hledáte a máte čas to připravit.
Ideální čas začít řešit refixaci je právě přibližně šest měsíců předem. Ne den po doručení nabídky od banky.
Co dělat dál?
Situace na hypotečním trhu se mění a individuální podmínky se liší podle každého člověka — příjmů, závazků, nemovitosti, banky i načasování.
Pokud chcete vědět, jak to vypadá konkrétně ve vašem případě, rádi se s vámi potkáme na nezávazné konzultaci zdarma. Projdeme vaší situaci, spočítáme orientačně čísla a řekneme vám, co dává smysl — bez tlaku a bez zbytečného finančního žargonu.
První konzultace je zdarma a nezávazná. → Chci nezávaznou konzultaci
Pozn.: Uvedené sazby a příklady jsou orientační k datu zveřejnění článku a vycházejí z dat Swiss Life Hypoindex. Konkrétní podmínky hypoték se liší dle banky a individuální situace žadatele. Informace v článku mají vzdělávací charakter a nejsou individuálním finančním doporučením.