Hypotéka bez nemovitosti
Když o něco jde, ať už v životě, byznysu nebo ve sportu, platí následující pravidlo!
O výsledku se rozhoduje měsíce předtím, než se jde na věc. Jakmile vystřelí startovní pistole a vy teprve přemýšlíte, jakou zvolit taktiku, už jste prohráli.
Na realitním trhu je to úplně stejné. Když začnete chodit po prohlídkách a ještě nemáte namyšlenou strategii, promění se hledání vysněného bydlení v noční můru, která se může táhnout roky.
Většina lidí postupuje chaoticky:
-
Měsíce prochází Sreality a Bazoš.
-
Najdou byt nebo dům, který dává smysl.
-
Po tom, co jim už několik nabídek uteklo, v panice podepíší rezervační smlouvu.
-
Teprve pak běží do banky a modlí se, aby jim schválili úvěr a sazba mezitím nevyskočila nahoru.
Výsledek? Stres, nevýhodné podmínky a v horším případě ztráta rezervační zálohy, protože banka nedodala peníze včas.
Existuje ale taktika, kterou používají zkušení investoři a naši klienti. Říká se jí hypotéka bez nemovitosti (nebo pohotovostní hypotéka). Umožní vám podepsat úvěrovou smlouvu dřív, než vůbec začnete hledat konkrétní byt nebo dům.
Dvě zásadní výhody, které vám dají drtivý náskok
1. Jste pro prodávajícího „kupující s hotovostí“
Představte si prodávajícího, který má na stolu dvě nabídky za stejnou cenu:
-
Zájemce A: Slíbí, že si do dvou měsíců zkusí vyřídit hypotéku.
-
Vy (Zájemce B): Vytáhnete podepsanou smlouvu z banky a garantujete, že peníze odejdou okamžitě po přípravě kupních smluv.
Komu prodávající dá přednost? Vám. A co je ještě lepší – díky této jistotě si často vyjednáte slevu z kupní ceny v řádu stovek tisíc korun.
2. Zámek na úrokové sazby
Sjednáním rámce si fixujete dnešní úrokovou sazbu a podmínky banky. Pokud sazby na trhu během následujících dvou let vzrostou, vás se to netýká. Máte své podmínky zasmluvněné.
Jaká jsou rizika a na co si dát pozor?
V Master Finance neprodáváme růžové brýle. Každý finanční nástroj má své náklady a limity. Zde jsou 3 věci, které musíte vědět předem:
-
Sankce za nevyčerpání: Pokud do stanovené lhůty (1–3 roky) žádnou nemovitost nenajdete a úvěr nenačerpáte, banka vám naúčtuje poplatek za nečerpání. Ten se pohybuje od 10 000 Kč do 50 000 Kč (nebo určité % z nevyčerpané částky dle banky). Otázka zní: Je 20 tisíc korun přijatelná cena za to, že máte 2 roky klid a jistotu na nákup? Za mě jednoznačně ano.
-
Přestřelený nebo malý rámec: Pokud si schválíte 5 milionů a najdete dům za 7 milionů, rozdíl musíte dodat z vlastních zdrojů nebo úvěr složitě navyšovat. Dobrá zpráva je, že opačně to nevadí – pokud schválíte 10 milionů a vyčerpáte jen 6 milionů, většina bank vás dnes nepenalizuje.
-
Stabilita vašich příjmů: Po dobu, než nemovitost najdete, nesmíte zásadně ohrozit svou bonitu (např. nabrat další spotřebitelské úvěry nebo se dostat do registru neplatičů).
Kdy dává pohotovostní hypotéka největší smysl?
-
Hledáte nemovitost v exponované lokalitě, kde kvalitní nabídky mizí během několika dnů.
-
Chcete stavět nebo rekonstruovat, ale vyřizování stavebního povolení nebo projektové dokumentace se protahuje.
-
Procházíte změnou v kariéře nebo podnikání a víte, že vaše dnešní příjmy vypadají na papíře lépe, než budou vypadat za půl roku.
Jak postupovat dále?
Pohotovostní hypotéku dnes nenabízí všechny banky a podmínky jednotlivých domů se výrazně liší (doba čerpání, poplatky za nevyčerpání, metodika posuzování příjmů).
Pokud plánujete v následujících 12–24 měsících řešit bydlení nebo investiční nemovitost, navrhuji následující postup:
-
Dáme si 15minutový neformální hovor nebo kávu.
-
Projdeme vaše možnosti a spočítáme, jak velký rámec vám banky dnes schválí.
-
Porovnáme podmínky 3 bank, které tento produkt aktuálně nabízejí nejvýhodněji.
Konzultace je zdarma a nezávazná. → Chci nezávaznou konzultaci