Jste OSVČ nebo podnikatel? U hypotéky rozhoduje nejen kolik vyděláváte, ale i jak vaše příjmy banka posoudí.

Každá banka se na podnikatele dívá trochu jinak. Daňové přiznání, závazky, leasing, operák nebo způsob podnikání mohou výrazně změnit částku, kterou vám banka nabídne.

Pomůžeme vaši situaci připravit a poskládat tak, abyste z možností, které máte, vytěžili maximum.

Možná jste už zjistili, že hypotéka pro podnikatele funguje trochu jinak.

Vyděláváte dobře, ale daňové přiznání vypadá úplně jinak.

Splácíte auto, leasing nebo další úvěry.

Jedna banka vám nabídla výrazně méně, než jste očekávali.

Daňová optimalizace vám pomáhá v podnikání, ale komplikuje hypotéku.

Nevíte, jestli žádat letos, nebo nejdříve připravit další daňové období.

Podnikáte přes OSVČ, s.r.o. nebo jejich kombinaci.

Jedna finanční situace. Různé banky. Úplně jiné výsledky.

Neřešíme jen sazbu. Díváme se na:

Jak konkrétní banka počítá váš příjem

Které závazky započítá

Jak pracuje s příjmy podnikatelů

Kde může existovat prostor pro individuální posouzení

Zda má smysl žádat nyní

Nebo nejdříve situaci připravit

Podnikatelé často drží v ruce lepší karty, než si myslí. Jen je potřeba je správně poskládat.

Marek Rygel, EFA

Spolumajitel, finanční stratég s tahem na branku

let praxe

0 +

klientů

0 +

EFA

certifikace

Hypotéky podnikatelů řešíme i z vlastní zkušenosti. Marek sám podniká a financoval vlastní dům i investiční nemovitosti.
Ví tedy z vlastní zkušenosti, co musí podnikatel před žádostí řešit a jak velký rozdíl může udělat způsob, jakým je financování připravené.

Jakub P. - příprava financování

Žije s manželkou a malým dítětem v 2KK na kterém má hypotéku 3.5M a chtějí do většího. Přechází na IČO a proto neví, na kolik dosáhne.

Ideální scénář:
Zafinancujeme nový RD za 11-12M a 2KK ponecháme jako investiční nemovitost.

Rizika:
Pokud by nejdříve prodával 2KK, bude ho tlačit čas a nejspíše bude muset jít s cenou dolů o 0,5-1M.
Zároveň bude muset rodinu stěhovat do nájmu a potenciálně dlouhé měsíce nebo jednotky let hledat vysněnou nemovitost.

Maximum ze stávající situace

Vstupy

Rodičovská – 15.000Kč (reálně nižší, ale můžeme ji na pár měsíců navýšit pro vyšší bonitu).
Pronájem 2+KK Slatina – 18.000 Kč + zálohy. Ještě jej nepronajímá, ale mohl by, pokud by bylo třeba navýšit bonitu. Bance stačí 3 měsíční výpisy s novým nájmem.
Plánované obraty 115.000Kč po 6 měsíců (paušální daň 1. pásmo)
Splátky stávající hypotéky zachovány

Max. objem

9.400.000 Kč splátka cca 50.500 Kč

Nejbližší termín realizace cca za 12 měsíců

Pro výpočet 6 příchozích plateb na účet
Podmínka IČ stáří min. 12 měsíců

Prodej 2+KK

Vstupy

Rodičovská – 15.000Kč
Obraty 115.000Kč po 6 měsíců (paušální daň 1. pásmo)

Max. objem

mBank 10.600.000 Kč splátka cca 57.500Kč
Zůstatek z prodeje 2KK cca 2.000.000 Kč
Maximum 13.100.000Kč

Nejbližší termín realizace cca za 12 měsíců

Pro výpočet 6 příchozích plateb na účet
Podmínka IČ stáří min. 12 měsíců
Rizika spojená s prodejem stávající nemovitosti

Předschválený limit

Některé banky jsou schopny přechváleného hypotečního limitu při splnění specifických podmínek, níže pro ilustraci:

Obrat na účtu ve výši minimálně 10 000 Kč na každý milion hypotečního rámce, jež budete chtít mít k dispozici. V případě možnost spíš více.
Každý měsíc alespoň 5 plateb kartou
Každý měsíc musí být zůstatek na konci měsíce vyšší než byl na jeho začátku (meziměsíčně se na účtu musí ,,hromadit“ peníze).

Časově trvá cca 6 až 7 měsíců, než se v rámci bankovnictví předschválený hypoteční limit objeví. Přiznání na počátku lichého měsíce.

Příklad

CÍLOVÁ HYPOTÉKA 11.000.000 Kč + Stávající hypotéka 3.500.000 Kč
Příchozí platby na účet min. 150.000Kč, je lepší pracovat s rezervou.

Nejbližší termín realizace cca 6-7 měsíců – možnost zachovat stávající byt k pronájmu

Na první konzultaci zjistíme

jak banky pravděpodobně uvidí vaše příjmy

přibližně na jak vysoký úvěr můžete dosáhnout

které závazky mohou být problém

kde má smysl hledat řešení

zda je vhodné žádat nyní

nebo co nejdříve upravit a připravit

Zjistěte, jak vaše situace vypadá očima bank

Nezávazně. Lidsky. Bez tlaku.

Co bude následovat?

Co nejdříve se vám ozveme.

Krátce si ujasníme vaši situaci a cíle.

Domluvíme termín nezávazné konzultace, osobně nebo online.